Inclusión financiera

La red global de Visa es una poderosa plataforma para promover la inclusión financiera. Al incorporar a las personas al sistema financiero formal, mejoramos vidas, fomentamos oportunidades y fortalecemos economías.

Descripción general

La inclusión financiera es una idea simple: que las personas y las empresas puedan acceder a medios de pago seguros, cómodos y económicos, así como a otros servicios financieros, y usarlos para cubrir sus necesidades cotidianas y cumplir sus objetivos de largo plazo.

Es simple, pero no es fácil de lograr. Hoy en día, cerca de la mitad de los adultos de todo el mundo vive en la economía informal y se maneja exclusivamente con dinero en efectivo. Ser una de esas dos mil millones de personas es enfrentar obstáculos financieros que hacen que la vida sea riesgosa, cara e ineficiente. La inclusión financiera ayuda a poner a las personas en un camino que las saque de la pobreza, crea ciudadanos empoderados y productivos, fomenta las oportunidades comerciales e impulsa el crecimiento económico.

Los pagos digitales son una “rampa de acceso” para la inclusión financiera; muy a menudo son el primer producto financiero formal que una persona usa. Visa ha pasado los últimos 60 años conectando a cientos de millones de personas y organizaciones con un sistema global que permite realizar transacciones financieras rápidas, seguras y confiables. Con nuestro alcance, conocimientos y capacidad técnica, Visa está bien posicionada para promover la inclusión financiera.

En 2015, Visa asumió públicamente el compromiso de proporcionar cuentas de pago a otros 500 millones de personas no bancarizadas como parte del pedido del Banco Mundial de lograr el Acceso Financiero Universal para el año 2020. Estamos entusiasmados en alcanzar ese maravilloso objetivo y sabemos que está a nuestro alcance.

Promovemos la inclusión financiera

Nuestros productos mejoran la vida y el sustento de personas de todo el mundo.

Enviar + recibir dinero

En muchas partes del mundo, enviar dinero a otra persona es riesgoso, caro e incómodo. Visa ofrece opciones rápidas, eficientes y confiables para hacer pagos personales, como enviar dinero a casa o pagar matrículas escolares.

El producto de red móvil mVisa está superando la escasez de sucursales bancarias al ayudar a las personas a acceder al dinero o iniciar una transacción en cualquier comercio que tenga el logotipo de Visa en Ruanda, Egipto, India y Kenia.

El producto de pago móvil mVisa está superando la escasez de sucursales bancarias al ayudar a las personas a acceder y enviar dinero con cualquier teléfono, de cualquier proveedor de telefonía móvil, y pagar en cualquier comercio que tenga el logotipo de mVisa en India, Kenia y Ruanda.

Four Chinese people standing outside looking at smart phone.

Pagar para cubrir las necesidades cotidianas

Los productos digitales de Visa hacen que la vida cotidiana sea más segura y cómoda para las personas de todo el mundo. Nuestros productos les proporcionan a las personas una mejor manera de pagar por artículos que cubran sus necesidades cotidianas, como alimentos, ropa, medicamentos y transporte.

Visa trabaja en estrecho contacto con sus socios para proporcionar los productos adecuados para la situación. En Filipinas, por ejemplo, se usaron tarjetas prepagas para enviar ayuda de emergencia a las víctimas de un huracán; en Nigeria, se ofrecieron cuentas de ahorro destinadas a mujeres empresarias. Estamos conectando a los grupos de ahorro autogestionados con los bancos en Uganda y creando tarjetas de crédito aseguradas para los hogares de poblaciones minoritarias de los EE. UU.

Recibir pagos del gobierno

Los gobiernos están usando productos prepagos de Visa para pagar sueldos, subsidios sociales y pensiones, y están abandonando los pagos en efectivo y en especie. De esa manera, logran que los pagos sean más seguros y eficientes, construyen una operación gubernamental electrónica más transparente e inician a las personas en los servicios financieros formales.

Visa está trabajando con los gobiernos de Egipto y la República Dominicana para entregar sueldos y pagos de ayuda social a más de ocho millones de hogares mediante tarjetas prepagas Visa.

Woman at window counter of neighborhood store in Brazil.

Creamos conveniencia

Cuando las tiendas del barrio y otras pequeñas empresas hacen la transición del dinero en efectivo al digital, ofrecen un lugar cómodo y confiable para que las personas aprendan sobre los pagos y depósitos digitales, y los usen.

A través de una sociedad con la panificadora más grande del mundo (Bimbo), Visa está actualizando 70.000 tiendas de barrio familiares de México para permitirles hacer y aceptar pagos digitales, incluidos los pedidos a la cadena de suministro.

Subsidios gubernamentales de la República Dominicana

Visa proporciona tecnología de tarjetas prepagas para aumentar la inclusión financiera a través de subsidios gubernamentales.

Zona de demostración de inclusión financiera

Visa se asocia con el gobierno, ONGs, universidades e instituciones financieras para llegar a 5 millones de residentes rurales con los servicios financieros.

Nos asociamos para lograr la inclusión

Visa lo logra junto con sus socios. Trabajamos con compañías privadas, gobiernos y organizaciones sin fines de lucro para llegar a comunidades desatendidas de todo el mundo e implementar las soluciones necesarias para la inclusión financiera.

Sector privado

Las empresas impulsan gran parte de la innovación e inversiones que están haciendo avanzar los pagos digitales y posibilitando la inclusión financiera. Visa trabaja con los bancos de clientes y otras instituciones financieras, innovadores tecnológicos y vendedores minoristas para desarrollar, probar y producir a escala soluciones digitales que lleguen a las personas y empresas no bancarizadas y desatendidas.

Trabajamos con la federación de café de Colombia, Tarjeta Cafetera y el Banco de Bogotá para lanzar una tarjeta de débito recargable a través de la cual los granjeros puedan recibir los pagos por su cosecha y subsidios gubernamentales sin tener que hacer viajes largos hasta la ciudad. En la India, estamos ayudando a Janalakshmi Financial Services a transformar los desembolsos de préstamos que actualmente se entregan en efectivo y entregarlos mediante tarjetas Visa para sus 5.5 millones de clientas, así como a ofrecer asesoramiento financiero y de ahorros.

Gobierno

Los gobiernos son socios vitales para promover la inclusión financiera. Establecen prioridades y políticas nacionales, y llegan de manera directa a gran cantidad de ciudadanos y empresas a través de sueldos, beneficios sociales y otros pagos.

Visa está contribuyendo con el objetivo del gobierno egipcio de convertir su economía de efectivo, al pagar los sueldos de casi siete millones de empleados gubernamentales directamente mediante tarjetas prepagas Visa. Visa también desarrolló un plan de acción para mejorar la entrega digital de los subsidios de alimentos a 22 millones de hogares. En China, Visa está trabajando con patrocinadores gubernamentales para extender su alcance a 10 millones de personas de escasos recursos de aquí a 2020, a través de iniciativas de investigación, mejores prácticas, capacitación e innovación de producto, lo que incluye una “Zona de demostración de inclusión financiera” en tres provincias del noreste.

Sin fines de lucro

Visa ofrece financiamiento para organizaciones sin fines de lucro destacadas, ofreciendo becas para desarrollar programas y compartir conocimientos sobre la industria, destinados a encontrar maneras innovadoras de llegar a las personas que están excluidas del ecosistema financiero. Algunas de nuestras alianzas clave se destacan a continuación.

: Visa ofrece capacitación y comparte conocimientos sobre sistemas de pago, cuestiones técnicas y de políticas con su red global de reguladores, supervisores y diseñadores de políticas provenientes de los mercados emergentes.
: Visa es un contribuyente fundador de esta sociedad de gobiernos, compañías y organizaciones internacionales que acelera la transición desde los pagos en efectivo hacia los pagos digitales a fin de ayudar a reducir la pobreza e impulsar el crecimiento inclusivo.
: Visa trabaja con CARE para extender los servicios financieros formales a miles de ciudadanos africanos y del sudeste asiático que reúnen su dinero a través de asociaciones locales autogestionadas de ahorros y préstamos (VSLA). Esta iniciativa conjunta, que trabaja dentro del marco de las VSLA, desarrolla productos y servicios que mejoran la seguridad y expanden el acceso a los servicios financieros, al conectar personas y grupos con bancos y entidades de ahorros y préstamos formales.
: En el caso de los 45 millones de personas que viven en los Estados Unidos y no tienen calificación crediticia, una tarjeta de crédito asegurada (es decir, una tarjeta respaldada por dinero en una cuenta) puede construir un historial de crédito, promover los ahorros y posibilitar las transacciones electrónicas. Visa trabajó con el Centro para la innovación de los servicios financieros a fin de estudiar por qué esta herramienta se utiliza poco e identificar estrategias para hacer que llegue a las personas que puedan beneficiarse con ella.
: Estamos aprendiendo de las cooperativas de crédito y bancos comunitarios con bases de clientes pertenecientes, en gran medida, a grupos minoritarios acerca de productos locales exitosos que ayuden a aumentar la inclusión, como parte de un proyecto multianual desarrollado en asociación con el Filene Research Institute. El programa de “Incubadora de productos” está realizando pruebas piloto de cinco productos en cerca de treinta instituciones financieras comunitarias, con el objetivo de refinarlos y luego reproducirlos en todos los Estados Unidos.
: Visa se ha asociado con NetHope para promocionar y acelerar el alcance de los servicios financieros digitales (DFS) en la India. A través de este programa, NetHope trabajará con proveedores indios para diseñar, probar y brindar DFS que atiendan a personas no bancarizadas.
: Oxfam trabajó con Visa y un equipo de comercios locales, instituciones de microcrédito y operadores móviles para construir una plataforma con la cual entregar ayuda monetaria a las personas afectadas por el tifón Haiyan, que devastó Filipinas en 2013. El proyecto demostró que distribuir ayuda monetaria de manera digital acelera los desembolsos, reduce los costos y empodera a las víctimas de catástrofes, a la vez que ayuda a los comercios a simplificar sus negocios. El objetivo ahora es expandir la práctica de distribuir dinero de manera digital en vez de hacer donaciones en especie cuando sucede una catástrofe natural.
: Visa está apoyando los esfuerzos de la Unión Postal Universal (UPU) para promover la inclusión financiera a través de una donación caritativa a su nuevo Centro de Asistencia Técnica de Inclusión Financiera. Con el objetivo de agregar 250 millones de cuentas de pago mantenidas por el servicio postal para el 2020, la UPU le proporcionará a hasta 20 servicios postales asesoramiento y asistencia de expertos para desarrollar productos y servicios financieros digitales, y mejorar las capacidades. El Centro también investigará nuevas maneras de llevar a los individuos y las pequeñas empresas al sistema financiero, y a abogar por más medidas postales en materia de servicios financieros digitales inclusivos.